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节省开支的技巧

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金融理财博客Squawk Fox创始人、《397种省钱方法》一书作者Kerry Taylor说,你应该仔细审查保险、银行、通讯、水电气、购物和房贷账单,它们是个人或家庭开销大单,也是最容易“漏钱”的地方。你应该找出这些账单中不必要的开销,想办法削减它们,长此下来,你能省一大笔资金。下面是Taylor教你如何节省保险、银行和通讯开销的建议。

 

汽车和房屋保险费

如果你搬到离工作地近的地方,或退休,或休产假,开车机会大幅减少,你应该打电话告诉保险公司你不再每天开车上班,要求他们减少汽车保险费。Taylor说,她曾经打电话告诉保险公司她不需要每天开车,公司立即把她的车保险的年费减免150元。

使用校友会会员资格,你的保险费会至少减15%。把房屋和汽车保险捆绑在一起、纳入一家公司名下,保费应削减15%。保险公司对有防盗系统的汽车和有警报系统的房屋的保险有减免、10-25%不等。保险公司对老年人有打折,对多年没有保险申报记录的房屋保险有打折。这些,你都应该向你的保险公司要求折扣。

其他节省保险费的方法包括:你和配偶用同一家保险公司;增加保险减免金,如从500元增加至1,000元;每年一次性付清保险费,而不是每月支付 – 保险公司对每月支付者收取一定的管理费。

 

银行费用

仔细检查银行帐号是否适合你个人需要。也许,你的帐号享受无限量交易,而每个月交易量只几个,但月费不少。这种情况,你需考虑交易量少、月费低的账户,或者转入其他银行。一些银行如President’s Choice Financial和Tangerine向客户提供交易量无限制的免费帐号。

另外,如果你选择每月邮寄银行账单,RBC、TD、BMO、Scotiabank和CIBC等将对每个账单收费2元。你可选电子账单,每月省2元。这种情况对通讯和水电气账单也适用。

 

通讯费用

电讯顾问Mark Goldberg说,通讯服务市场竞争激烈,同样的手机计划,各个公司给予不同价格。你应多问几家公司。另外,把多个服务如手机、网络和TV服务“捆绑”到一个公司,能得到进一步的折扣。

选取手机计划时要根据你的实际情况。如果Wi-Fi上网很方便,你就不需要有很多数据的计划。一些应用程序如YouTube和Netflix等会消耗大量数据,没有Wi-Fi时要尽量少用。外出旅游时,要注意昂贵的漫游费。

另外,如果你不需要苹果iPhone和三星Galaxy等昂贵的时髦智能手机,你可以购买一款价格便宜的手机,然后申请自带手机计划,并要求折扣。通讯公司对自带手机计划均有折扣、最高可达20%。根据Taylor计算,与通讯公司提供手机的预付服务计划相比,自带手机预付计划3年可省大约500元。

如果家庭手机服务计划加入一部手机,你和新加入的手机服务费均享受折扣,一般为10%。一些通讯服务公司还提供推荐奖金,鼓励你为他们引荐客户,例如Fido给予的“推荐客户”奖金是每个新客户25元。

如果对价格(太高)不满意,你应给你公司的忠实客户部打电话,告诉他们:如果不能得到便宜的价格,你将终止服务,或转向另一家公司。你甚至可以直接告诉他们: “我需要降低费用。”大多数情况下,他们会给你一个较低的价格。不过,你需要做市场调查,做到有理有据的讨价还价。

有手机,一般来说就没必要安座机。实在需要,你可考虑网络电话,如TekTalk的9.95元/月的基本计划,它包括:无限制本地电话、来电ID显示和911紧急拨打等功能。

由于互联网和宽带技术的发展,使用昂贵的长途电话就更没必要。如果需要经常与北美的朋友通话,你可以使用免费的Google Talk。如果需要与北美以外的国际朋友联系,你可使用Skype。

 

水电气账单

根据统计数据,冬天如果把房屋白天的温度控制在21摄氏度,晚上的温度控制在16摄氏度,你的电力账单1年可节省大约100元。计算机不用关闭可省16元/年,充电器不用拔电源省3元/年,每个照明灯用后关闭省4元/年。日光节能灯比普通白纸灯省5元/年。

安装高效淋浴头节省电费16元/年。门窗边缘安装防漏气密封条省电6元/年。不用烘干机而晾干衣服省电100元/年,用冷水洗衣服省电48元/年。避免在用电高峰期使用洗衣机、烘干机和洗碗机等也能节省电费。

 

购物

Taylor建议,购物去打折店,它们的蔬菜及水平等物品的质量与非打折店一样,有时还好一点,但价格便宜。与非打折店相比,去打折店购物一年可节省40%的购物开销。购买无名牌或一般品牌物品,这些产品的质量并不差,而价格比品牌产品便宜大约30%。

 

Taylor还建议去1元店购物,甚至包括食品。不过,一些人不以为然。安省居民王女士说,她有一次在Canadian Tire花2.99元买到4个打包胶带;而一元店的每个胶带价格为1.25元,4个需要5.00元。

 

房贷开销

房贷可能是你家庭最大的一笔固定开支。每次与银行或金融机构续签房贷合同时,你需要多问几家。即使与原来的银行签订新的合同,你也需要了解房屋借贷市场,以便与你的银行代理讨价还价,得到一个满意的利率。

许多人会问:“我从什么地方可以得到房屋借贷市场的行情?或者,我怎么知道从银行那里得到的房贷利率是一个好价格?”Taylor说,一个方法是谘询你的银行朋友,另一个方法是搜寻互联网的房贷资讯。这里提供一些网页关于房贷利率查询的服务,如RateSupermarket.ca和superbrokers.ca等。

对于银行代理给你提供的房贷利率,你如何跟他讨价还价?Taylor说,一个好方法就是查看上述网页,看看哪家金融机构提供最低利率,然后告诉你的代理:“你看,我可以从这个机构得到这个利率,你能给我比那个利率低一点的利率吗?”

另外一个方法是基于“加拿大政府债卷利率加上通货膨胀率”的法则。举例来说,5年房贷利率的市场平均价格大致应该为加拿大政府的5年债卷的利率加上过去5年的年平均通货膨胀率。

根据inflation.eu数据,加拿大过去5年(2009~2013年)的年平均通货膨胀率为1.49%。根据加拿大央行数据,政府5年债卷利率目前为1.51%;那么5年房贷利率的平均市场价格为1.49%+1.51%=3.00%。

一些金融机构为了赢得客户会提供比市场平均价格低0.5%左右的优惠利率。根据RateSupermarket.ca在10月13日数据,加拿大5年房贷浮动利率的最低市场价格是True North Mortgage提供的2.25%,5年房贷固定利率的最低市场价格也为该公司提供的2.69%。

如果你现在的房贷利率太高,你可用“再贷款”来降低房贷成本。例如,你有一个本金$250,000万、利率4%、贷期限25年的5年固定利率房贷,使用“再贷款”后,你的利率降低至3%,你房贷月付从$1,315.06减少至$1,183.12。

根据房屋按揭专业人士协会统计数据,在过去1年签署的220万个房贷合同中,有120万个“再贷款”合同。不过,房贷“再贷款”涉及房贷合同违约的罚款,如果房贷“再贷款”获得的好处扣除罚款后收益不大,你就没有必要对房贷进行“再贷款”。

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