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做好理财规划的关键是什么?

Written by ottweekend

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理财=投资发财?
  首先要明确,理财≠投资发财。理财更多的是一个全面的规划与安排,做好这个规划才能进行正确的投资。发财的过程往往富有刺激性,其结果也令人兴奋。
  理财的目的和发财的目的截然不同。理财是通过资产配置,运用金融工具实现安全、有增长的财务状况。(_6Y6i*y9F1Y”A-[,p
  如果说理财是现实生活,那么发财就是现实生活中的刺激和梦想。它们的顺序是,先做好理财规划,保证稳定的现实生活后,再根据条件用余钱来创造刺激,向梦想靠近。所以,理财是基本,发财是锦上添花。
做好理财规划的关键是什么?
  做好理财规划的关键是首先明确自身的人生目标,测算出相对应的财务目标,然后通过合理的安排,实现财务目标。
  合理的安排还必须要考虑自身现实生活的状况和对风险的承受能力。如果目标脱离实际,同时本身对风险的承受能力却有限,对风险的发生还存在投机和侥幸心理,这就很可怕。www.ottawaweekend.ca7?;E1Y+_;S%C
为什么要留出足够的备用现金?0X&~*l*Q.y”i
  从财务金字塔角度看,备用现金和保险是基础,然后才是根据个人风险偏好的投资组合。我们常说“手中有粮,心中不慌”,就是指要留出足够的备用现金,用来解决日常所需生活费、孩子近两年内上学所需的费用、老人看病拿药所需的应急钱,以及不可预见的开支。渥京周末 – The Ottawa Weekend$T*~.C.U1f6m’X4n
  这部分备用现金,可以进行银行储蓄,也可以购买货币市场基金这类流动性高的金融产品,应占6个月到1年的收入。%]!]*Z4W+x*{!z(V2C5z$a
保险在理财组合中起什么作用?
  理财首先要实现财务安全,保证家庭的经济安全,而保险是风险管理的一种方式,如同球队的守门员。再好的球队,如果没有守门员也发挥不出水平。理财组合也是这个道理,储蓄、保险、基金各司其职,其中保险是必备,先解决后顾之忧,才敢去进攻,才更容易对投资方向做出准确的判断。#|&O;H:l&M-W W$H#@
  科学的做法是拿出月收入的8%—15%用来购买保险,包括意外险、健康险、人寿保险、养老保险等,就像是做人生的守门员,非常有必要。5u8S”@-m8o6x:H9{.A0y

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作者:Franc Zhang
張 葉 (综合理财顾问)www.ottawaweekend.ca*g r’G&F9L
40 Hines Road, Suite 150 Ottawa, ON, K2K 2M51I.m&Y$_:Q4@.Q/t
(613) 591-7639$`,\){*L9P”F
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